Форма закладной по ипотеке

Содержание

Закладная на квартиру по ипотеке – что это такое: сроки регистрации, госпошлина, для чего нужна, как выглядит закладная по ипотеке

Форма закладной по ипотеке

Источник: https://J.Etagi.com/ps/zakladnaya-na-kvartiru-pri-ipoteke/

Что это такое закладная на квартиру по ипотеке?

Форма закладной по ипотеке

Кредиты, выдаваемые на приобретение жилья, подразумевают, что сумма, предоставляемая банком, внушительна, а срок ее возврата исчисляется десятками лет. Эти обстоятельства влекут с собой довольно высокие риски для кредитных организаций.

Ни один заемщик не сможет с уверенностью гарантировать, что на протяжении следующих 10-30 лет он будет иметь заявленный уровень платежеспособности. Банки хотят получить серьезное обеспечение выданным деньгам, которое позволит вернуть вложения в случае несостоятельности кредитуемого.

Для этих целей была разработана система залога имущества.

При оформлении ипотеки залогом является та недвижимость, что приобретается в кредит.

Покупатель подписывает закладную, которая позволяет банку в случае невозврата займа реализовать имущество заемщика. Это очень нужный документ, он имеет несложную структуру, но зачастую пугает неосведомленных граждан. Чтобы понять суть и назначение закладной, необходимо разобраться в нюансах ее составления.

Сущность закладной

Закладная на ипотечную недвижимость – это ценный документ, который обеспечивает заключенный кредитный договор с банком.

Она выдается заемщиком, который является залогодателем и позволяет кредитору – залогодержателю предъявлять права на указанное имущество.

Закладная может быть использована против залогодателя только в том случае, если он не выполняет взятые на себя обязательства. Этот документ гарантирует, что интересы банковской организации будут соблюдены.

Сущность закладной регламентируется Федеральным законом №102-ФЗ «Об ипотеке» вступившим в действие 16 июля 1998 года. Кредиторы выдают займы гражданам для приобретения имущества. Заемщики обязуются вернуть выданную сумму вместе с процентами за пользование деньгами.

При возникновении ситуации, когда человек не может далее выполнять взятые им обязательства – был признан банкротом, разорился, не имеет финансовой возможности выплачивать кредит, банк имеет право воспользоваться закладной.

При этом интересы самого заемщика также учитываются, хотя и не являются первостепенными.

Закладная может быть на:

  1. Квартиру.
  2. Дом.
  3. Земельный участок.

При покупке недвижимости на вторичном рынке ипотека оформляется с подписанием закладной. А вот при участии в долевом строительстве этот документ не используется, хотя обеспечение все равно оформляется, но иным путем.

Процедура оформления

Залоговым имуществом может выступать та недвижимость, которая уже есть в собственности у заемщика на момент получения кредита. Но чаще закладная составляется на жилплощадь, которая приобретается гражданином. И в том, и в другом случае кредитор соблюдает одно правило – сумма займа не должна превышать 80% установленной рыночной стоимости закладываемого объекта.

Закладная составляется в одном экземпляре и не предполагает внесения каких-либо поправок и изменений в составленный текст. Даже неверно указанные сведения принимают законную силу и не могут быть оспорены, поэтому при оформлении этого бланка необходимо быть предельно внимательным. Изменить первоначальные условия фактически возможно, но при условии, что обе стороны согласны на данный шаг.

При оформлении бланка важно заранее уточнить, каким образом, и при каких обстоятельствах кредитная организация может воспользоваться своим правом на его реализацию. По законодательным нормам закладная позволяет:

  • Частичную продажу залога.
  • Переуступку прав.
  • Обмен аналогичными документами от одного держателя к другому.

При оформлении ипотеки кредитор получает право на реализацию заложенного имущества для компенсации своих финансовых затрат.

Требования к документу

Закладную по закону нужно оформлять в соответствии с установленными требованиями. При составлении закладной по ипотеке необходимо ориентироваться на нормы, изложенные в ФЗ № 102. Глава 3 этого документа освещает основные требования к бумаге, ее форму и содержание.

Бланк о залоге имущества удостоверяет, что залогодержатель имеет следующие права:

  1. Обременять залоговое имущество.
  2. Получать исполнение по финансовым обязательствам, обеспеченным ипотечным договором.

Примечательно, что залогодержатель не должен доказывать существенность установленных обязательств. Важно учитывать, что залогом не может быть признано то имущество, которое не может быть оценено.

Залоговый документ – это ценная бумага, которая предъявляется в суде и является основанием для реализации чужого имущества, поэтому составлена она должна быть очень грамотно. Даже мелкая ошибка может привести к осложнениям для обеих сторон. Подписывая закладную, важно тщательно изучить изложенные в ней условия.

Форма

Федеральный закон №102 не предусматривает одной унифицированной формы для описания залогового имущества. По этой причине форма закладной может отличаться. Каждая финансовая организация разрабатывает свой бланк, при этом его содержание остается неизменным. Узнавать обо всех особенностях ее заполнения надо заранее в своем банке.

Заемщику обычно предоставляется пустая форма документа, которую он должен заполнить вручную. Но чаще все сведения вносятся через компьютер банковским специалистом, а залогодатель лишь должен проверить изложенную информацию и подписать форму.

Искать самому форму закладной в интернете можно для ознакомления с ее содержимым, но скачивать бланк и заполнять его нет смысла, так как залогодержатели подходят к этому вопросу крайне жестко.

Закладная, вне зависимости от того в каком финансовом учреждении она оформляется, составляется по общим нормам и требованиям. Она должна содержать в себе следующую информацию:

  1. Сведения о залогодателе.
  2. Исчерпывающую информацию о залогодержателе.
  3. Данные о предмете залога – недвижимости, которая становится обеспечением по ипотечному займу.
  4. Цена залогового объекта. Она определяется по письменному экспертному заключению аккредитованного оценщика. Указывается в той валюте, в которой выдается кредит.
  5. Данные оценщика, сделавшего экспертизу.
  6. Условия, на которых был выдан ипотечный заём – сумма кредита, применяемая процентная ставка, периодичность платежей, размер взносов и конечный срок погашения долга.
  7. Дата подписания бумаги.
  8. Номер документа.

Заполненный бланк заверяется залогодателем и представителем государственного учреждения Росреестра.

Обязательные реквизиты

Закладная бумага содержит реквизиты:

  1. Залогодателя.
  2. Залогодержателя.
  3. Залогового имущества.

Заемщик может быть физическим или юридическим лицом. Если речь идет о физлице, то данные о нем берутся с паспорта гражданина. В закладную вносят:

  1. Фамилию, имя и отчество залогодателя.
  2. Номер и серию его паспорта.
  3. Дату выдачи документа.
  4. Наименование органа, выдавшего удостоверение личности.

Если заемщик – это юридическое лицо, то указываются полные его реквизиты.

О залогодержателе должны быть внесены следующие сведения:

  1. Название финансовой организации и точные данные о филиале, где оформляется ипотека и залог.
  2. Сведения о лицензии, дате ее выдачи и органе ее выдавшем.
  3. Юридический адрес кредитора и банковские реквизиты.

Информация о недвижимости должна быть настолько полной, чтобы по ней можно было однозначно идентифицировать объект:

  1. Точный адрес жилья.
  2. Количество жилых комнат в помещении.
  3. Общая и жилая площадь квартиры или дома.
  4. Реквизиты правоустанавливающих бумаг.

Не допускается наличие обременения со стороны третьих лиц.

Правила регистрации

Регистрация закладной – прерогатива Росреестра. После того как сделка купли-продажи недвижимости была фактически совершена, заемщик собирает пакет документов, состоящий из:

  1. Паспорта заемщика.
  2. Кредитного соглашения.
  3. Экспертной оценки стоимости недвижимости.
  4. Кадастрового паспорта.
  5. Поэтажного плана здания.
  6. Договора купли-продажи.
  7. Документов на жилплощадь.
  8. Закладной.

Весь комплект бумаг подается в Росреестр для государственной регистрации. Сама процедура производится после заполнения заявки на регистрационные работы и оплаты госпошлины.

Регистрирующий орган присваивает порядковый номер закладной и проставляет на ней отметки о проведенной процедуре. В базу данных владельцев недвижимости вносятся сведения о наложенном обременении на жилплощадь.

Уплата госпошлины

Процедура регистрации закладной подлежит оплате, расходы на оплату госпошлины ложатся на залогодателя и не компенсируются кредитором.

Размер пошлины за регистрацию закладной определен Налоговым кодексом РФ. В статье 333.24 НК РФ установлено, что при оформлении сделки по регистрации ипотеки  взимается сумма равная 200 рублям. Если в залог передается иное имущество, то придется уплатить 0,3% от стоимости объекта, но не более 3 000 рублей.

Точная сумма госпошлины озвучивается при сдаче закладной на регистрацию. Специалист Росреестра дает квитанцию, для оплаты налога за регистрационные услуги.

Оплатить пошлину можно на месте в электронных терминалах при наличии банковской карты. Если такой возможности нет, то квитанция оплачивается в отделении банка.

Заявитель обязан представить чек о перечисленной на указанный расчетный счет сумме. Действия по регистрации начинаются только после подтверждения оплаты.

Сроки

Регистрационные действия по отношению к ипотечной недвижимости в целом и закладной в частности производятся в строго установленные сроки. Для регистрации закладной Росреестру отводится не более пяти дней. Этот срок увеличивается на два-три дня, если документация передается не напрямую, а через отделения многофункциональных центров.

Процедура может длиться максимум месяц, если при обработке документов были выявлены ошибки, нестыковки или есть вероятность подлога. В этом случае сотрудники Росреестра могут инициировать процесс юридического освидетельствования. Произведение этих действий в совокупности не должно превышать 60 дней.

Место хранения документа

Закладная составляется в одном экземпляре, потому что воспользоваться ею может исключительно залогодержатель.

Исходя из этого, многих интересует, где будет сберегаться этот документ. Залогодателя из списка возможных кандидатов для хранения бланка исключается сразу, как лицо незаинтересованное в сбережении документа. Росреестр также не берет на себя данную обязанность и сразу после регистрации бланка передает его в ту кредитную организацию, которая является залогодержателем.

Документ сохраняется у кредитора до момента его полного погашения или возникновения оснований для реализации залогового имущества и возврата заемных средств.

Возврат заемщику

Оформленный и зарегистрированный бланк закладной хранится у кредитора до тех пор, пока заемщик не выполнит взятые на себя ипотечные обязательства в полном объеме.

После внесения последнего взноса владелец собственности пишет заявление в банк о выдаче ему погашенной закладной.

Хотя считается, что этот документ аннулируется автоматически с внесением последней части денег, но на практике процедура выглядит так:

  1. В течение месяца после внесения последнего взноса банк проставляет отметку о снятии обязательств на ранее составленную закладную.
  2. Этот документ вместе с заявлением и иными обязательными документами на недвижимость подается в Росреестр.
  3. Регистрационный орган снимает обременение с жилплощади.

Для подтверждения проведенной процедуры заказывается выписка из ЕГРН, которая содержит сведения о том, что данный объект недвижимости не находится в залоге.

Закладная при военной ипотеке

При оформлении военной ипотеки в сделке участвует не только кредитор и заемщик, но еще и Росвоенипотека, которая перечисляет деньги на счет финансовой организации. Ипотека для военнослужащих представляет собой безвозмездное субсидирование из бюджетных средств. Заемщик имеет право к сумме, выданной государством, брать дополнительный заём, который будет гаситься из собственного дохода.

Закладная при военной ипотеке также подразумевает залог ипотечной недвижимости. Но залогодержателями становятся сразу две организации: финансовое учреждение, выдавшее кредит, и Минобороны, которое и оплачивает приобретенную жилплощадь.

После полного погашения взятого ипотечного займа, отметка о снятии обязательств должна ставиться как банком, так и Минобороны. Снятие обременения производится в том же порядке через Росреестр.

Образцы документов

Закладная по ипотеке

Источник: https://pravo.estate/kvartira/ipoteka/zakladnaja/

Что это – закладная на квартиру по ипотеке?

Форма закладной по ипотеке

Закладная на квартиру по ипотеке – что это, рассказывается в данной статье. Здесь же вы узнаете о том, как оформляется закладная, что с ней можно сделать и где узнать ее номер.

Документы для скачиванияОбразец закладной на квартиру.docx Скачать

Общие положения договора об ипотеке

Основным актом, регулирующим ипотечные отношения, является закон «Об ипотеке» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее — закон № 102-ФЗ). Он содержит следующие черты данного вида залога:

  • Согласно п. 1 ст. 1 закона № 102-ФЗ по договору об ипотеке у залогодержателя появляется преимущественное перед другими кредиторами право на удовлетворение денежных интересов при реализации заложенного имущества. Т. е. при продаже заложенного дома, квартиры, земли вырученные деньги идут на погашение долга в первую очередь перед залогодержателем.
  • Ипотекой (залогом недвижимости) может обеспечиваться не только договор займа, но и договор купли-продажи, аренды, подряда и др.
  • Ипотекой обеспечивается основной долг, проценты по кредиту, неустойка за неисполнение обязанностей по договору, проценты по ст. 395 ГК РФ, судебные издержки, расходы, понесенные стороной при реализации заложенного имущества.
  • Предметом залога может выступать земля, дом, квартира, дача, предприятие и т. д.
  • Право залогодержателя может удостоверяться закладной.

Последнее положение рассмотрим подробнее.

Что такое закладная при ипотеке

Об оценке для закладной, т. е. определении стоимости заложенного имущества, расскажем немного позже. Сначала определим, что такое закладная при ипотеке.

Согласно п. 2 ст. 13 закона № 102-ФЗ закладная – это ценная бумага (именная), которая удостоверяет право кредитора:

  • на залог указанного в ней имущества;
  • получение исполнения денежных обязательств без представления других документов, доказывающих существование этих обязательств.

Обязанными по закладной являются 2 лица:

  • должник;
  • фактический залогодатель.

На практике эти 2 лица чаще совпадают, т. е. должник является фактическим залогодателем.

Закладная не составляется (а если и была составлена, то считается недействительной), если по договору невозможно определить сумму долга.

Также закладная недействительна, если ее предметом является предприятие как имущественный комплекс либо право аренды такого предприятия (п. 4 ст. 13 закона № 102-ФЗ).

Что можно сделать с закладной как с ценной бумагой

С закладной можно совершить практически любые действия как с самостоятельным объектом гражданского оборота:

  • продать;
  • заложить;
  • вложить в нее средства (инвестировать) и т. п.

Особенностями закладной как ценной бумаги является то, что:

  • Она именная, т. е. выдается конкретному лицу.
  • Она удостоверяет право ее владельца по двум договорам одновременно.
  • Другому лицу права по ней передаются в форме цессии.
  • У нее имеется срок действия (дата погашения долга).
  • Она может быть передана на хранение депозитарию, котироваться на рынке ценных бумаг.

Стандартно ценная бумага регистрируется Банком России (п. 1 ст. 20 закона «О рынке…» от 22.04.1996 № 39-ФЗ). Это правило не касается закладной. Информация о ней вносится в ЕГРН структурным подразделением Росреестра, если было соответствующее обращение кредитора или должника.

Владелец закладной может быть изменен в порядке ст. 13, 48 закона № 102-ФЗ:

  • оформляется простая письменная сделка;
  • на закладную наносится отметка о смене владельца;
  • в Росреестр подается заявление об изменении сведений.

О переуступке права по закладной уведомляется должник (п. 2 ст. 16 закона № 102-ФЗ).

Оформление закладной по ипотеке (документы, образец)

Оформление закладной по ипотеке может произойти одновременно с подачей документов по закладной в Росреестр на регистрацию обременения или позднее, уже после регистрации.

Составляет закладную залогодатель (п. 5 ст. 13 закона № 102-ФЗ). Если залог предоставляется третьим лицом, то в составлении закладной должен участвовать должник. Но на практике этим занимается кредитор, залогодатель только проверяет содержание документа и подписывает его.

В ст. 14 закона № 102-ФЗ перечислено, что должно содержаться в закладной:

  • слово «закладная»;
  • информация о кредиторе, должнике, залогодателе;
  • информация о денежном обязательстве, обеспечиваемом ипотекой;
  • сумма обязательства, размер процентов по нему, если они имеются;
  • срок возврата долга, периоды внесения платежей;
  • что именно передается в залог (описание имущества);
  • оценка имущества и т. д.

Если в договоре об ипотеке имеются условия об обращении взыскания заложенного имущества во внесудебном порядке, способы, порядок и сроки его реализации, эти же условия должны быть отражены в закладной.

Оформленную закладную должник или кредитор отдает в Росреестр для регистрации ее владельца.

Госорганом вносится запись в ЕГРН, заявителю представляется выписка из реестра.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если сведения в договоре об ипотеке не совпадают со сведениями в закладной, верным будет считаться содержание закладной, при условии что залогодержатель не знал о таком несоответствии (п. 4 ст. 14 закона № 102-ФЗ).

Образец закладной по ипотеке можно скачать по ссылке: Образец закладной по ипотеке.

Можно ли внести изменения в закладную

Согласно п. 6 ст. 13 закона № 102-ФЗ участники сделки по соглашению могут изменить условия закладной.

Это делается одним из двух способов (п. 7 ст. 13 закона № 102-ФЗ):

  • Первый способ:
  • составляется письменное соглашение о внесении изменений в закладную;
  • оно прикрепляется к закладной (т. е. становится неотъемлемой частью документа);
  • госорган регистрирует соглашение, а в тексте самой закладной дается ссылка на него (на соглашение), на дату регистрации, ставится подпись должностного лица и печать Росреестра.
  • Второй способ изменения условий:
  • участниками сделки составляется письменное соглашение, которое подается в госорган на регистрацию;
  • залогодержателем в Росреестр отдается старая закладная для ее аннулирования;
  • залогодателем, в свою очередь, составляется новый документ с учетом оговоренных изменений;
  • госорганом вносится запись в ЕГРН, новая закладная вручается кредитору (залогодержателю).

Аннулированная закладная хранится в архиве Росреестра до тех пор, пока обязательство не будет исполнено и запись об ипотеке погашена.

Как получить электронную закладную

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a9fb816256d5c0a078564e5/chto-eto-zakladnaia-na-kvartiru-po-ipoteke-5afc87ff830905adfc26c6e9

Закладная: что это такое, как оформить и зарегистрировать

Форма закладной по ипотеке

Покупка жилья с оформлением ипотеки предполагает, что клиент на долгий срок становится должником банка. Закладная по ипотеке – это страховка для банка на тот случай, если заемщик не сможет погасить долг.

Имущество клиента становится залогом его платежеспособности – это может быть не только закладная на квартиру, но и на любую другую недвижимость, которой может распорядиться банк в случае невозврата денег.

Банк-кредитор может оформить ипотеку и без закладной, однако риск невозвращения при этом повышается, и поэтому условия ипотеки будут хуже, чем с закладной. Таким образом, закладная – это документ, выгодный как для кредитора, так и для заемщика.

Закладная: что это такое

Чтобы понять, для чего нужна закладная по ипотеке, сравним получение кредита с торговой сделкой. Заемщик берет большую сумму денег и покупает квартиру.

Взамен он дает лишь обещание (кредитный договор), что полностью вернет взятые деньги когда-нибудь, лет через 5-10. Увы, за это время всякое может произойти: он может потерять работу, заболеть, уйти в иной мир — а банк останется с пустыми обещаниями.

Может статься, ипотечная квартира будет продана, а деньги прожиты — долг спрашивать не с кого.

 Чтобы не допустить такого оборота дел, банк предлагает клиенту оформить закладную.

Она представляет собой ценную бумагу с указанием собственности, которая при неблагоприятных обстоятельствах будет использована кредитором для погашения ипотеки.

В обмен на крупную сумму денег заемщик отдает в залог материальные ценности, и тем самым гарантирует свою платежеспособность. В качестве залога служат, как правило, объекты недвижимости:

  • ипотечная квартира и любая другая жилплощадь, находящаяся в собственности заемщика;
  • земельный участок под застройку или дача;
  • коммерческий объект;
  • хозяйственные постройки, нежилое помещение.

Закладная — ценная именная бумага, которая составляется конкретным лицом — залогодателем и адресована держателю этой бумаги.

Должник и залогодатель могут быть разными лицами – их имена обязательно указываются в закладной.

Допустим, молодая семья берет ипотеку на новую квартиру, а в залог оформляет родительское жилье или дачный участок. В качестве должника будет выступать владелец ипотечной квартиры, а в качестве залогодателя – его родители.

На имущество, оформленное в залог, налагается обременение: без согласования с банком его нельзя продать, подарить, передать по наследству. При невозврате долга кредитор реализует свое право взыскания на объект недвижимости – продаст его и возместит собственные убытки.

По существу, для банка закладная – более важная бумага, чем кредитный договор.

Если в обоих документах обнаружатся расхождения, в расчет будут приниматься сведения из закладной.

Перед подписанием залогодатели должны самым тщательным образом проштудировать текст бумаги, в которую вписано их кровное имущество.

Заполнение бланка

Залогодатель, как никто другой, обязан понимать, что такое закладная на квартиру при ипотеке – ведь при невозврате кредита он рискует потерять крупное имуществ.

По закону «Об ипотеке» залоговый документ должен заполнять сам залогодатель, но на практике бывает иначе. До акта подписания клиент и не представляет, как выглядит закладная: все сведения в бланк вносят банковские работники.

Он подписывает бумагу после беглого просмотра, полагаясь на их добросовестность.

Закон ФЗ №102 не предусматривает единого бланка для оформления закладной, но перечисляет все сведения, которые он должен содержать.

  1. Слово «Закладная» и номер обязательно должны быть в названии – их помещают в шапке документа.
  2. Сведения о заемщике, залогодателе: ФИО, номер и серия паспорта, адрес и место регистрации. Если это два разных лица, каждому посвящается отдельный пункт.
  3. Залогодержателем является банк – следует указать его наименование, адрес, номер лицензии, КПП, ИНН.
  4. Данные ипотечного договора прописываются особенно аккуратно: номер и дата заключения; размер ссуды; порядок выплат; сумма месячных взносов; процентная ставка. Сведения надо внимательно сверить с кредитным договором — нарушение его условий даст основания банку для изъятия залогового имущества. Обратите внимание: срок действия закладной по ипотеке зависит от срока выплаты кредита, эти пункты в обоих документах должны быть идентичными.
  5. Залоговое имущество, его описание: адрес; площадь; кадастровый номер; рыночная стоимость. Оценку имущества делает специалист с лицензией на этот вид деятельности. Следует указать обременения на недвижимость (аренда, рента и т. д.), если они есть.
  6. Сведения о регистрации прав на залоговую собственность.

Затем идут подписи трех лиц, упомянутых в документе: должника, залогодателя, залогодержателя – и дата регистрации ценной бумаги.

Обратите внимание: закладная удостоверяет два права её держателя: во-первых, на получение ваших выплат по кредиту; во-вторых, на взыскание вашей собственности, указанной в залоге.

Надоело читать? Сэкономьте время, задайте вопрос юристу БЕСПЛАТНО:

Регистрация

Оформление закладной по ипотеке удобно осуществить одновременно с подписанием кредитного договора и сделки по купле-продаже. Тогда одновременно с регистрацией прав собственности на квартиру Росреестр зарегистрирует и залоговый документ. Порядок регистрации можно разбить на несколько шагов.

Шаг 1. Оформление закладной по ипотеке в банке

Перед тем как оформить закладную, собирают необходимые документы. Зачастую они такие же, как и для составления кредита. Обычно требуют такие документы для закладной:

  • паспорт покупателя квартиры с постоянной пропиской;
  • отчет о рыночной стоимости залога – его делают оценщики, а оплачивает залогодатель; со времени последней оценки жилья не должно пройти больше полгода;
  • кадастровый паспорт и план залогового объекта;
  • права собственности на закладываемую недвижимость: договор купли-продажи — если залогом будет ипотечная квартира; выписка ЕГРН — если в залог отдается другой объект;
  • страховка – на случай, если залоговая собственность будет повреждена или уничтожена, тогда долг по кредиту будет выплачивать страховая компания.
  • свидетельство о браке, если квартира считается совместной семейной собственностью.

На основании документов для оформления закладной и кредитного договора банковские работники заполняют ценную бумагу с подписью всех заинтересованных лиц. После того, как в банке сделают закладную, эту бумагу вместе с договором о купле-продаже надо зарегистрировать в Росреестре.

Шаг 2. Оплата пошлины

Если закладная регистрируется одновременно с оформлением квартиры в собственность, перед обращением в Росреестр необходимо оплатить пошлину: в кассе Росреестра, МФЦ, в банке или любом терминале.

Квитанция об оплате входит в пакет документов купли-продажи, т. е. налогом облагается не закладная, а регистрация прав собственности.

Если закладная оформляется отдельно от покупки квартиры, ее регистрация не требует оплаты.

 Шаг 3. Сдача документов в Росреестр

Оба пакета документов сдаются для регистрации в Росреестр (напрямую или через МФЦ). Выдаются две расписки: для банка и для залогодателя – с перечнем принятых документов, обозначенным сроком готовности, контактным телефоном. Процедура длится до 5 рабочих дней. При подачи документов через МФЦ срок ожидания удлинится на 3-4 дня.

Шаг 4. Как получить закладную

В назначенный срок залогодателю на руки выдается два документа:

  • выписка из ЕГРН о регистрации собственности, где стоит отметка об ипотечном обременении — ее заемщик оставляет у себя;
  • закладная, которая передается в банк, оформивший ипотечный кредит.

После того, как вы получите закладную для банка, побеспокойтесь о получении дубликата или хотя бы сделайте копию для себя. Бывали случаи, когда банк терял единственный экземпляр закладной, а дубликат оформлялся с изменениями не в пользу заемщика.

Восстановление закладной в случае утери

 Банк, где хранится единственный экземпляр закладной, может активно использовать этот документ для получения прибыли. В случае его потери неизбежно возникнут трудности со снятием обременения. Хорошо, если на руках у заемщика будет дубликат ценной бумаги — по нему банк составит и зарегистрирует в Росреестре новый документ с пометкой «Дубликат».

Если заемщик вовремя не сделал для себя копию закладной, банк может составить и зарегистрировать дубликат самостоятельно. Однако залогодателю не мешает внимательно перечитать содержание нового документа.

Вносить поправки в закладную можно лишь с согласия трех сторон: залогодателя, заемщика, представителя банка.

Если сотрудник банка отказывается восстановить закладную, необходимо обратиться по порядку в следующие инстанции:

  • жалоба на имя руководителя учреждения;
  • обращение в Центробанк с жалобой на банк;
  • снятие обременения через суд.

Для создания дубликата от заемщика не потребуется никаких новых документов – все данные были в свое время зарегистрированы в Росреестре.

Электронная версия

С июля 2018 г. стало возможным оформление закладных на официальном сайте Росреестра. Однако для этого нужно получить личную электронную подпись:

  • установить специальную программу для создания электронных документов;
  • получить в удостоверяющем центре ключ-сертификат для создания электронной подписи.

Все документы пакета должны быть заверены электронной подписью залогодателя. Сама закладная — подписями залогодателя и залогодержателя. Алгоритм регистрации электронной закладной:

  1. Зайти на портал Росреестра по ссылке https://rosreestr.ru/wps/portal/p/cc_present/reg_rights#/
  2. Выбрать цель обращения: «Регистрация ограничения (обременения) права».
  3. Отметить позицию «ипотеки, в т. ч. ипотеки в силу закона».
  4. Перейти к деталям запроса, нажав соответствующую кнопку внизу.
  5. Заверить документы электронной подписью и отправить на регистрацию.

Закладная хранится в электронном депозитарии, потеря документа исключена. После выплаты кредита снятие обременения с жилья осуществляется в течение двух недель. Банк отправляет в Росреестр данные о погашении кредита, после чего с квартиры снимаются ограничения. (Закладная в бумажном виде аннулируется на протяжении месяца.)

В банках, которые еще не перешли оформление электронных закладных, ценные бумаги оформляются в бумажном виде.

Как банки используют закладные

Закладные в банке используются различным образом. Из банка обременение на ипотеку может перейти во временное распоряжение другого держателя. Иногда в интересах прибыли банки продают именные ценные бумаги, не нуждаясь для этого в разрешении залогодателя.

Ниже перечислены варианты использования закладной банком.

Частичная продажа залога

Нуждаясь в быстром возврате денег по ипотеке, залогодержатель может продать часть закладной в банке другому кредитору. Получив от него определенную сумму денег, он расплачивается за нее, перенаправляя взносы по ипотеке на счет своего кредитора. Закладная остается в «родном банке».

Переуступка прав

Иногда залогодержателю требуется сразу вернуть всю сумму, которую должен заемщик. Тогда он переуступает права на закладную другому банку — другими словами, продает эту ценную бумагу.

Для заемщика меняется расчетный счет, на который он перечисляет выплаты по кредиту. Все условия ипотеки остаются без изменений.

Однако новый залогодержатель может отказать заемщику в предоставлении льгот под предлогом, что не он заключал сделку.

Обмен

Другой разновидность продажи закладной является обмен ценными бумагами. Допустим, банк отдал вашу «дорогую и долгую» закладную другому залогодержателю, получив от него «быструю и дешевую» с доплатой. Расчетный счет для заемщика может остаться прежним — банк сам перенаправит нужные платежи. Иногда залогодателю будет указан новый счет для погашения долга.

Эмиссия

Чтобы побыстрее получить сумму долга по ипотеке, залогодержатель может разделить её на части, и продать свое право на залоговое имущество разным кредиторам. Заемщик переводит деньги на счет залогодержателя, а тот распределяет их тем, кто купил у него закладную по частям.

При всех манипуляциях банка с закладной условия кредитного договора остаются неизменными.

Аннулирование закладной

После погашения кредита банк теряет право на распоряжение вашим имуществом. Закладная теряет силу, обременение с имущества снимается. Ее аннулирование происходит по следующей схеме.

  1. После выплаты кредита надо взять в банке справку о полном погашении долга.
  2. Подать заявление о выдаче закладной. Банк обязан выдать ее максимум через месяц. При досрочной выплате кредита банк также обязан отдать закладную на руки клиенту с соответствующей отметкой.
  3. Получив на руки закладную, заемщик отправляется в Росреестр (или МФЦ), где предъявляет три документа: справку о погашении кредита; закладную; заявление о снятии обременения.

На руки он получает выписку из ЕГРН о праве собственности без отметки об ипотеке, а также закладную со штампом «Аннулировано». Ее он может оставить на память себе и своим потомкам.

Таким образом, закладная — документ для банка чрезвычайно выгодный. Этот вид ценных бумаг гарантирует кредиторам 100%-ное возвращение долга, а также облегчает сделки по продаже кредитов.

Для заемщика предоставление имущества в залог связано с риском больших материальных потерь в случае затруднений с возвратом кредита.

Составляя закладную на квартиру по ипотеке, надо тщательно взвесить возможности возвращения кредита, внимательно отнестись к подписанию документа, получить его дубликат, следить за изменением расчетного счета — словом, аккуратно вести себя в сфере, где крутятся большие деньги.

Источник: https://mfcgos.ru/statyi/zakladnaya-chto-eto-takoe-kak-oformit-i-zaregistrirovat

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.