Фонд страхования дольщиков

Фонд дольщиков профинансирует «разморозку» долгостроев премиями страховщиков

Фонд страхования дольщиков

В регионах надеются на многомиллиардные суммы, в частности в Татарстане от федералов ждут 7,5 млрд рублей

Законопроект о передаче страховых премий гражданской ответственности застройщиков Фонду защиты прав дольщиков одобрили во втором чтении.

Эксперты считают инициативу логичной, но недоумевают, кто из страховщиков сегодня способен вернуть прилично собранные суммы? Большинство страховых компаний — «однодневки» и уже разорились, а некоторые крупные игроки смогли избежать больших выплат.

Тем не менее в регионах надеются получить многомиллиардные суммы, и только в Татарстане рассчитывают на 7,5 млрд. Деньги могут пойти по линии региональных фондов поддержки дольщиков. Подробности — в материале «Реального времени».

Премии страховщиков гражданской ответственности застройщиков в скором времени могут передать в Фонд защиты прав граждан — участников долевого строительства. Накануне Госдума приняла во втором чтении соответствующий законопроект.

Авторы документа предлагают несколько новаций. Во-первых, все договоры страхования взаимной ответственности застройщика, а также договоры поручительства банков прекращают действовать со дня вступления закона в силу.

Исключением являются договоры страхования, по которым на день вступления закона наступил страховой случай и предъявлено требование о выплате страхового возмещения или вступило в силу решение суда об исполнении обязательств по договору страхования.

Во-вторых, у страховщиков отнимут не все полученные от застройщиков средства, а только часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Остальные деньги нужно будет перечислить в Фонд защиты дольщиков. На эти цели страховщикам отведут 30 дней.

По данным информированных источников, на завершение долгостроев в Татарстане требуется не менее 8,5 млрд рублей, из них 7,5 млрд республика надеется получить от федералов. В региональном Фонде поддержки дольщиков сумму не называют, но подтвердили подачу заявки.

— Республика направила в «Дом.РФ» несколько писем. Результат пока неизвестен. Я общался с другими регионами — многие также подали заявки. Законопроект, который приняли накануне в Госдуме, касается создания фондов в субъектах. Финансирование может идти через них. Будет два варианта достройки: либо заходит фонд федеральный, либо фонд субъекта, — прокомментировал «Реальному времени» исполнительный директор ФПД РТ Иван Новиков.

«Передача полномочий и средств в Фонд выглядит логично»

Эксперты полагают, что передача страховых премий в Фонд защиты прав дольщиков — верное решение.

— Очевидно, что система страхования в этой сфере не работала в полной мере. Передача этих полномочий и средств в Фонд выглядит логично. Именно он занимается сегодня достройкой проблемных объектов и будет это делать в ближайшие годы, — говорит заместитель председателя комитета по аналитике Российской гильдии риелторов Михаил Хорьков.

Исполнительный директор НП «Российская гильдия управляющих и девелоперов» Елена Бодрова отмечает, что возможностей достроить проблемные дома у регионов не так много и что если Фонд защиты прав дольщиков будет выделять дополнительные средства, проблема обманутых дольщиков решится быстрее.

— На сегодняшний день этот Фонд будет формироваться при государственном агентстве «ДОМ-РФ». Как это будет работать с точки зрения поддержки пострадавших дольщиков, пока непонятно. Но на сегодняшний день мы прекрасно понимаем, что региональный и муниципальный бюджеты не обладают возможностями по финансированию достройки проблемных домов, — говорит эксперт.

— Если будет разработан механизм, по которому эти деньги будут целевым образом направляться на достройку проблемных объектов, это действительно позволит решить проблему обманутых дольщиков, — считает Бодрова.

Добавим, что, согласно данным на сайте «ДОМ.РФ», на сегодняшний день на счет компенсационного фонда поступило порядка 25 млрд рублей. Также указано, что, например, в Нижегородской области ЖК «Новинки Smart City» передан застройщику Фонда защиты прав дольщиков.

Кроме того, Фонд должен помочь достроить проблемные объекты в Республике Калмыкия. Отметим, что на помощь федерального центра рассчитывает и Татарстан — ранее в «ДОМ.РФ» была подана заявка на финансирование проблемных домов «ФОНа» в жилых комплексах «МЧС» и «Молодежный».

На сегодняшний день Татарстан ждет решения «Дом.РФ».

«Нормальные страховщики в этом не участвовали»

Участники рынка, опрошенные «Реальным временем», единогласно заявляют, что существовавшая на протяжении нескольких лет схема страхования рисков застройщиков была неэффективна.

Напомним, ранее застройщики могли обращаться в страховые компании, список которых утверждал Центробанк, либо получать поручительство банков.

С осени 2017 года появилась возможность отчислять страховые средства в госструктуру — Фонд защиты прав дольщиков, и многие застройщики стали работать с Фондом.

— Чтобы понять, работало или не работало страхование рисков застройщиков, надо увидеть случай, когда какой-то застройщик стал банкротом и страховая компания достроила объект.

Я ни разу не слышал о таком случае.

Но если деньги действительно переведут в Фонд и за счет них будут достраивать проблемные дома, считаю, что это правильная инициатива, — говорит директор строительной компании «Бриз» Андрей Беляков.

Несмотря на то что список страховщиков, которым Центробанк разрешал работать с застройщиками, включал более десятка компаний, на деле крупные игроки не желали брать на себя риски застройщиков. А те страховщики, которые занимались этой деятельностью, прекрасно понимали, что взносов, собранных с девелоперов, не хватит, чтобы покрыть убытки в случае их банкротства.

— Нормальные страховщики в этом участвовать не стали. Учитывая, сколько застройщиков у нас ежегодно покидают рынок, страховщикам нужно выплачивать не 1—1,5 процента от стоимости квартиры, а 10—15 процентов. Естественно, в этом случае поднимутся цены на жилье и на все остальное. Этим [видом страхования] занимались недобросовестные люди, которые понимали, что соберут деньги и на этом все закончится. Одного процента, полученного от застройщика, просто не хватит, чтобы покрыть риски, — отмечает вице-президент Союза страховщиков Татарстана Рустэм Сабиров.

С этой точки зрения он считает правильным введение эскроу-счетов, которые помогут снизить риски дольщиков.

Депутаты рассчитывают на «Респект»?

В то же время, некоторые эксперты полагают, что перевод премий страховщиков в Фонд защиты дольщиков — инициатива, может, и правильная, но законодатели спохватились слишком поздно.

Дело в том, что большинство страховщиков, собравших деньги с девелоперов, уже давно обанкротились. В связи с этим высказывается предположение, что мера направлена скорее на то, чтобы сохранить хотя бы часть премий.

В частности, речь идет о деньгах, которые получал «Респект» — эта компания почти до последнего продолжала страховать девелоперов.

— Раньше мы тоже работали со страховыми компаниями, сейчас с Фондом. Все компании, которые нас страховали, больше не существуют. Я не слышал ни об одном случае, чтобы страховая компания достраивала проблемный дом. Страховые компании не справились со своей ролью.

Я не знаю, откуда возьмут деньги для перевода в Фонд защиты дольщиков.

Разве что у «Респекта», который снимал последние сливки, потому что остальных компаний уже просто нет — они обанкротились, — полагает генеральный директор «Жилищной инвестиционной компании Казани» Эмиль Хуснутдинов.

Напомним, возможности страховать риски застройщиков СК «Респект» лишилась в декабре прошлого года. Тогда же в отношении гендиректора СК «Респект» Александра Артамонова было возбуждено уголовное дело по ч. 1 ст.

201 УК РФ («злоупотребление полномочиями») из-за нежелания страховой компании выплачивать компенсации дольщикам.

Отметим, что в «Респекте» некоторые свои объекты страховали и татарстанские девелоперы — «#Суварстроит», «Арт строй» и другие.

«Респект» просит «уравниловки»

К слову, сам Александр Артамонов не согласен с инициативой законодателей, а точнее, с тем, что премии застройщиков придется отдавать только его компании. В сообщении Артамонова, полученном «Реальным временем», отмечается, что большая часть страховщиков, работавших с девелоперами, давно вышла из игры.

Александр Артамонов не согласен с инициативой законодателей, а точнее, с тем, что премии застройщиков, придется отдавать только его компании. Фото fingazeta.ru

«Заявление о том, что страховщики собрали свыше 57 млрд рублей, а выплатили дольщикам обанкротившихся застройщиков всего 2 млрд рублей, вызывает как минимум улыбку.

Хотя бы потому, что большую часть страховщиков, собравших данные средства, Банк России вывел с рынка еще в 2015—2016 годах, тем самым оставив на рынке компании, которые могли добросовестно выполнять свои обязанности.

Таким образом, на вопрос, где находится значительная часть из указанных 57 млрд рублей, ответ должен дать сам Банк России и его временные администрации», — говорится в сообщении от господина Артамонова.

Бывший гендиректор «Респекта» указывает на то, что портфель проблемных объектов «Респекта» не превышает 6—7 млрд рублей и что эти деньги есть в резервах компании.

Правда, о конкретных случаях возмещения убытков или достраивания проблемных объектов Артамонов не говорит.

Для сравнения он приводит компанию «Проминстрах», портфель обанкротившихся застройщиков которого, по словам Артамонова, превышает 100 млрд рублей.

Страховщик просит у законодателей передать в Фонд защиты прав дольщиков ответственности по всем объектам, в том числе и по тем, по которым наступил страховой случай, а также «распространить действие закона также на страховые компании, недавно покинувшие рынок страхования ГОЗ.

Источник: https://realnoevremya.ru/articles/142684-strahovschiki-ne-hotyat-otdavat-premii-fondu-zaschity-dolschikov

ВСС: Страховщики передадут в Фонд дольщиков около 15 млрд рублей

Фонд страхования дольщиков

Страховщики передадут в Фонд защиты прав граждан – участников долевого строительства около 15 миллиардов рублей премий, собранных по страхованию ответственности застройщиков. Из средств фонда выплачивается возмещение дольщикам при банкротстве строительных компаний, а также финансируется завершение брошенных ими строек.

Это экспертная оценка. Окончательная сумма, которая будет подлежать передаче в фонд, станет известна после детального анализа заключенных договоров страхования и сверки с данными застройщиков, рассказала на пресс-конференции в “Российской газете” вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Светлана Гусар.

Новый закон предусматривает гарантии дольщикам, у которых на момент вступления документа в силу застройщик обанкротился, а страховщик отказал в выплате

Закон о передаче премий страховщиков Госдума приняла в третьем чтении 19 июня. Сейчас документ проходит через Совет Федерации.

Фонд защиты прав дольщиков пришел на смену системе гарантирования прав участников долевого строительства, договоры страхования ответственности застройщиков использовались в качестве одного из инструментов. С октября 2017 года девелоперы отчисляют в фонд 1,2 процента от суммы каждого договора долевого участия.

Одновременно страховщики продолжают нести ответственность по действующим договорам страхования ответственности застройщиков.

Путин обещал довести до конца решение проблемы дольщиков

Когда закон вступит в силу (а это произойдет в день его официального опубликования), договоры страхования прекратят свое действие.

Обязательства и премии за неистекший период страхования страховщики должны будут передать в Фонд защиты прав дольщиков.

Предполагается, что туда будут перечислены не менее 99 процентов премий за вычетом расходов на ведение дела (1%). На это отводится 40 дней. К нарушителям ЦБ будет применять санкции.

Требования закона не распространяются на договоры, по которым наступил страховой случай и страховщику уже предъявлено требование о выплате возмещения.

По словам Светланы Гусар, в законе есть норма, которая будет крайне полезна гражданам. Сейчас при попытке получить возмещение от страховой компании при банкротстве застройщиков дольщики нередко получают отказ.

В большинстве случаев отказ, по словам Светланы Гусар, объясняется умышленными недобросовестными действиями застройщика, и это подтверждается в ходе расследования уголовных дел. “В этом случае, к сожалению, страховщик не может осуществлять выплату, потому что в соответствии со статьей 963 Гражданского кодекса РФ умысел возмещением не покрывается”, – напомнила Гусар.

Новый закон предусматривает гарантии дольщикам, у которых на момент вступления документа в силу, застройщик обанкротился, а страховщик отказал в выплате.

Компенсации таким гражаданам будет выплачивать фонд при условии подачи заявления в фонд до даты завершения конкурсного производства. “Это дополнительные гарантии, предоставленные государством этим законом для граждан, которые не смогли получить возмещение”, – пояснила вице-президент ВСС.

По экспертной оценке, страховщики передадут в Фонд дольщиков около 15 миллиардов рублей

При этом дольщики, подавшие заявления в страховые компании после наступления банкротства своего застройщика, уже сейчас, не дожидаясь отказа, могут воспользоваться правом отозвать свое заявление и автоматически перейти в Фонд защиты прав дольщиков, сообщила вице-президент ВСС.

“Закон говорит о том, что если застройщик признан банкротом и вы обратились в страховую компанию, вы остаетесь в страховой компании, – уточнила Гусар.

– Поэтому, если гражданин понимает, что существует хоть какая-то вероятность того, что застройщик, который возводит его дом, будет обвинен в умышленных действиях, ему стоит письменно уведомить страховую компанию об отзыве своего заявления на выплату.

Тогда он подпадет под пункт закона, который гарантирует возмещение со стороны фонда и сможет рассчитывать на страховое возмещение, даже если застройщик будет признан банкротом по умышленным причинам”.

Сейчас страховщики, готовясь к вступлению нового закона в силу, анализируют заключенные договоры страхования, объем требований о выплате страхового возмещения. Эта работа нужна для проведения сверки с застройщиками для фиксации передаваемых обязательств и определения точной суммы премий, которые будут перечислены в фонд.

Кстати, если досрочно прекращенным договором страхования предусматривалось право застройщика уплачивать страховую премию в рассрочку, то после вступления закона в силу неуплаченную сумму рассрочки он должен будет отчислять в Фонд дольщиков.

“Именно поэтому застройщикам сейчас так важно сформировать надлежащие акты.

Чем тщательнее будет проведена эта работа, тем более полная информация будет попадать в фонд и тем больше гарантий, что последующие расчеты, которые будут возникать между ним и застройщиками, не будут содержать ошибок и строительным компаниям не придется переплачивать”, – подчеркнула Гусар.

Источник: https://rg.ru/2019/06/24/vss-strahovshchiki-peredadut-v-fond-dolshchikov-okolo-15-mlrd-rublej.html

В подмосковье начал работу региональный фонд защиты прав дольщиков

Фонд страхования дольщиков

https://realty.ria.ru/20200518/1571629818.html

В подмосковье начал работу региональный фонд защиты прав дольщиков

Министерство юстиции Российской Федерации зарегистрировало создание регионального Фонда защиты прав граждан-участников долевого строительства Московской… Недвижимость РИА Новости, 18.05.2020

2020-05-18T17:07

2020-05-18T17:07

2020-05-18T17:19

фонд защиты прав дольщиков

долевое строительство

обманутые дольщики в россии

дольщики

новости подмосковья

виталий мутко

инна федотова

московская область (подмосковье)

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn25.img.ria.ru/images/155496/55/1554965561_0:162:3068:1888_1400x0_80_0_0_9b297a6da14455b5f31ded0f144dcb95.jpg

МОСКВА, 18 мая – РИА Недвижимость. Министерство юстиции Российской Федерации зарегистрировало создание регионального Фонда защиты прав граждан-участников долевого строительства Московской области, сообщила РИА Недвижимость министр жилищной политики Подмосковья Инна Федотова.

В декабре 2019 года вице-премьер РФ Виталий Мутко совместно с правительством Московской области договорились о создании Фонда дольщиков Подмосковья. По его словам, первое заседание фонда могло состояться в феврале текущего года.

Глава ведомства добавила, что фонду еще предстоит завершение строительства объектов инженерно-технической и социальной инфраструктуры, предназначенных для размещения детских садов, школ, поликлиник, для их последующей безвозмездной передачи в государственную или муниципальную собственность.

“Функции и полномочия учредителя фонда от имени Московской области будут осуществляться министерством жилищной политики региона”, – добавила собеседник агентства.

https://realty.ria.ru/20200407/1569688184.html

московская область (подмосковье)

Недвижимость РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

Недвижимость РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn22.img.ria.ru/images/155496/55/1554965561_169:0:2900:2048_1400x0_80_0_0_30f72396415d8b960c7be3f544609891.jpg

Недвижимость РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

Россия, Москва, Зубовский бульвар, 4

7 495 645-6601


https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

фонд защиты прав дольщиков, долевое строительство, обманутые дольщики в россии, дольщики, виталий мутко, инна федотова, московская область (подмосковье)

МОСКВА, 18 мая – РИА Недвижимость. Министерство юстиции Российской Федерации зарегистрировало создание регионального Фонда защиты прав граждан-участников долевого строительства Московской области, сообщила РИА Недвижимость министр жилищной политики Подмосковья Инна Федотова.В декабре 2019 года вице-премьер РФ Виталий Мутко совместно с правительством Московской области договорились о создании Фонда дольщиков Подмосковья. По его словам, первое заседание фонда могло состояться в феврале текущего года.

“Основная деятельность фонда будет направлена на завершение строительства проблемных многоквартирных домов застройщиков, признанных банкротами, и иных объектов.

В настоящий момент сформирован план по восстановлению прав граждан на три года вперед. Мы разместили информационные сообщения на портале ds.mosreg.

ru по всем домам, решение по которым будет найдено с применением механизмов фонда”, – сказала Федотова.

Глава ведомства добавила, что фонду еще предстоит завершение строительства объектов инженерно-технической и социальной инфраструктуры, предназначенных для размещения детских садов, школ, поликлиник, для их последующей безвозмездной передачи в государственную или муниципальную собственность.

“Функции и полномочия учредителя фонда от имени Московской области будут осуществляться министерством жилищной политики региона”, – добавила собеседник агентства.

Источник: https://realty.ria.ru/20200518/1571629818.html

Как работает новый механизм защиты дольщиков :: Мнения :: РБК Недвижимость

Фонд страхования дольщиков

В 2017 году на рынке жилищного строительства заработала новая система защиты вложений граждан по аналогии с существующей около 15 лет на финансовом рынке системы страхования банковских вкладов.

Сегодня в России около 80% возводимого жилья финансируется за счет средств населения.

По самым скромным оценкам существующий объем средств, вложенных в многоквартирное жилищное строительство, составляет около 4,6 трлн руб.

20 октября 2017 года начал работать Фонд защиты прав граждан — участников долевого строительства в форме публично правовой компании.

Он призван предотвратить появление новых обманутых дольщиков, снять опасения по поводу покупки строящегося жилья и дать дополнительный импульс спросу на него.

Форма публично-правовой организации означает полную прозрачность работы Фонда: соблюдение требований по раскрытию информации о деятельности, аудиту отчетности, системе внутреннего контроля, ведения закупочной деятельности и т. д.

Задача, которую решает Фонд, — минимизация рисков для граждан — участников долевого строительства, в том числе на период поэтапного перехода от долевого строительства к проектному финансированию в течение трех лет.

Деятельность Фонда поможет снизить риски для всей отрасли жилищного строительства и повысить доверие граждан к рынку строительства жилья в целом. Это подтверждают исследования по отношению граждан к изменениям в сфере долевого строительства.

Так, по результатам опроса АИЖК и ВЦИОМ, каждый шестой покупатель квартиры на первичном рынке готов вкладывать деньги в возведение дома на стадии котлована при наличии государственных гарантий в лице Фонда дольщиков.

Сейчас только 6% оформляющих ипотеку покупают недвижимость на этапе котлована, а при наличии государственной гарантии завершения строительства их число может вырасти почти в три раза — до 16%.

С началом работы Фонда на рынке жилищного строительства появилось два принципиально новых механизма защиты граждан — участников долевого строительства.

В случае банкротства застройщика Фонд либо выплатит возмещение участникам долевого строительства, либо профинансирует достройку домов из денег компенсационного фонда.

При этом решение — достраивать объект или получать возмещение — будут принимать сами дольщики на общем собрании.

Начиная со следующего дня после государственной регистрации Фонда все застройщики по объектам строительства, в которых еще не зарегистрирован ни один договор участия в долевом строительстве, обязаны отчислять в Фонд 1,2% от стоимости каждого договора. Неуплата взноса является основанием для приостановки государственной регистрации договора участия в долевом строительстве.

Работа с Фондом для застройщиков максимально проста и прозрачна. Застройщику не нужно ехать в офис Фонда, чтобы заключить какой-либо договор или уплатить взнос. Все происходит по электронным каналам взаимодействия.

Счет Фонда открыт в банке «Российский капитал». Перевести взнос на номинальный счет Фонда можно через любой банк в регионе, где находится строительная компания.

Реквизиты для осуществления взноса (в том числе назначение платежа) опубликованы на сайте фонд214.рф.

Бенефициарами этого счета являются сами застройщики. Фонд не может распоряжаться денежными средствами, находящимися на номинальном счете, до момента регистрации договора участия в долевом строительстве в Росреестре.

После уплаты взноса застройщик передает договор на регистрацию в Росреестр.

Если ранее застройщик должен был предоставить при этом документы, подтверждающие страхование договора, то сейчас этого не требуется — Росреестр автоматически получает от Фонда подтверждение уплаты застройщиком обязательного отчисления.

Как происходит проверка взноса? К примеру, если сумма по договору участия в долевом строительстве составляет 1 млн руб., от нее высчитывается 1,2% и по реквизитам застройщика проверяется, переведены ли средства на номинальный счет Фонда. Если взнос осуществлен, Фонд подтверждает возможность регистрации договора участия в долевом строительстве.

Если средства отсутствуют или их недостаточно, Росреестр вправе приостановить регистрацию договора до тех пор, пока застройщик не уплатит взнос полностью.

После регистрации договора данные автоматически поступают в Фонд, и средства по этим договорам переводятся на компенсационный счет, где накапливаются деньги для выплаты возмещений гражданам или финансирования окончания строительства, если застройщик обанкротился.

Регистрация договора участия в долевом строительстве, заключенного с первым участником в объекте, не превышает семи рабочих дней. Все последующие договоры в объекте регистрируются не более пяти рабочих дней.

Застройщик может перечислять взносы как по каждому договору отдельно, так и по пулу договоров. При этом на номинальный счет фонда можно внести аванс.

Эти деньги в дальнейшем допускается использовать на обеспечение обязательств застройщика при регистрации последующих ДДУ.

Для возврата средств с номинального счета Фонда застройщику необходимо подать заявление в письменной форме (направляется Почтой России).

Сейчас ведется много обсуждений по размеру взноса застройщиков в Фонд — посилен ли он застройщикам? Размер взноса установлен законом и может пересматриваться не чаще одного раза в год путем внесения изменений в закон после проведения актуарной оценки Фонда.

Ряд девелоперов высказываются о том, что размер взноса слишком велик и не все компании могут его уплатить. Также существует мнение, что обязанность застройщиков переводить в Фонд 1,2% от стоимости каждого договора участия в долевом строительстве приведет к росту стоимости жилья из-за дополнительной финансовой нагрузки.

Но давайте вернемся к ситуации, когда Фонд еще не работал и застройщики страховали свою ответственность в страховых компаниях. Страховой тариф в среднем был сопоставим с размером нынешнего взноса в Фонд. При этом система страхования на рынке долевого строительства полностью показала свою неэффективность.

За все время существования закона о долевом строительстве практически ни одна страховая компания не ответила за то, что она застраховала.

Сейчас уже 271 застройщик из 65 регионов страны взаимодействуют с Фондом. На номинальный счет Фонда переведено 135 млн руб., 42,5 млн руб. из этой суммы поступило на компенсационный счет. На сегодня Росреестр зарегистрировал 1235 договоров долевого участия в строительстве.

Источник: https://realty.rbc.ru/news/5a3913169a79472f0fd081b7

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.