Частичное досрочное погашение ипотеки сбербанк калькулятор

Калькулятор погашения кредита в Сбербанке

Частичное досрочное погашение ипотеки сбербанк калькулятор

В большинстве случаев ипотечные кредиты оформляются на длительный период (20-30 лет).  Есть ли смысл погашать его досрочно? Как происходит данная процедура при аннуитетном и стандартном графике? На эти вопросы мы и ответим в нашей статье.

Ипотека является залоговым кредитом, поэтому процентные ставки по ней намного ниже, чем по потребительским займам. Актуальные ставки по ипотеке в Сбербанке составляют от 13,5 до 14,50% годовых. С учетом большой суммы кредита, переплата за 20-30 лет будет огромной.

Определим ее на примере.

Допустим, мы взяли кредит на сумму 2 млн рублей.
Срок кредитования – 30 лет.
Процентная ставка 14,50%годовых

Результаты расчета:

Аннуитетный график: ежемесячный платеж – 23697 рублей;
Общая переплата – 6 530 920 рублей.

Дифференцированный график:
максимальный ежемесячный платеж — 29722,
а минимальный – 5623 рублей;
Общая переплата – 4 362 083 рублей.

Как мы видим, переплата по ипотечному кредиту большая, особенно по аннуитетной схеме. Единственный шанс уменьшить стоимость займа – погашать его досрочно.  Как будет изменяться платеж и переплата по ипотеке рассмотрим далее в статье.

Как происходит досрочное погашение ипотеки в Сбербанке?

Выплата кредита может осуществляться в полном объеме или частично.  Если нет возможности вернуть долг сразу, то погашайте его поэтапно. По мере уменьшения задолженности, снижается и сумма начисленных процентов.

Согласно ст. 809 и 810 второй части Гражданского Кодекса РФ запрещено взимать комиссию или дополнительную плату за досрочного погашение любого долга.

Это правило распространяется и на выплату ипотеки в Сбербанке. Также не установлено никаких ограничений по частичному досрочному погашению займа. Внести на ссудный счет можно любую сумму.

Частичное досрочное погашение осуществляется в дату планового платежа по кредиту. Закрыть кредит в полном объеме можно в любой рабочий банковский дней.

Процедура полного погашения ипотеки состоит из следующих этапов

  1. Необходимо узнать сумму остатка задолженности на дату проведения операции.

    Это можно сделать:

    • в любом отделении Сбербанка – для идентификации личности предоставить свой паспорт и кредитный договор;
    • по звонку в информационный центр банка – его сотруднику необходимо сообщить свои данные и номер кредитного договора;
    • через систему интернет-банкинга «Сбербанк Онлайн».
  2. В день проведения операции обеспечить необходимую сумму средств на ссудном счете. Их можно внести через платежный терминал или в кассе банка. Обязательно проверьте все реквизиты, указанные в квитанции: номер счета, ФИО, номер кредитного договора, сумму платежа, название банка.

  3. Обратитесь в то отделение Сбербанка, в котором была оформлена ипотека и напишите заявление на полное досрочное погашение кредита. Как правило, сотрудник финансового учреждения самостоятельно готовит документ, а клиент только его подписывает.

    В заявлении указывается следующая информация: данные заемщика, сумма платежа, дата операции, номер и дата кредитного договора. Сумма задолженности по ипотеке списывается в полном объеме в день подачи заявления. В тот же день снимаются обязательства с финансовых поручителей и созаемщиков, если таковые были по договору.

    Справка об отсутствии задолженности и закрытии кредита предоставляется клиенту на следующий рабочий день.

  4. Снятие обременения с залогового имущества. Данная процедура проходит у нотариуса, который оформлял договор ипотеки. В сделке принимают участие три стороны.

    Представитель банка готовит официальные бумаги, подтверждающие закрытие кредита и отсутствие претензий к заемщику. Клиент предоставляет свой экземпляр ипотечного договора и оплачивает услуги нотариуса. В подтверждении того, что обременение снято с имущества нотариус выдает выписку с Росреестра.

Процесс частичного досрочного погашения в целом похож, но есть и свои отличия

  1. Клиент пополняет ссудный счет на сумму денежных средств, которые он планирует внести на досрочное погашение ипотеки.
  2. Необходимо составить соответствующее заявление у сотрудника банка. Частично погасить кредит можно только в дату планового платежа.
  3. После зачисления средств в счет погашения задолженности банк пересчитывает график выплаты ипотеки. Его должен подписать клиент. Дальнейшие платежи необходимо совершать согласно нового графика. Он составляется только по аннуитетной схеме.

Как изменится график после досрочного погашения?

Пересчет графика зависит от схемы, по которой погашает кредит заемщик.

При дифференцированной размер ежемесячных платежей постоянной уменьшается. По такому графику основной долг (тело кредита) выплачивается равными частями в течение всего срока, а проценты снижаются по мере уменьшения задолженности.

По аннуитетному графику размер платежей фиксированный в течение всего срока выплаты займа. В первые годы в платеже преобладают проценты. Погашение основного долга осуществляется минимальными суммами.

Для того чтобы самостоятельно узнать размер платежа после досрочного погашения, можно использовать кредитный калькулятор Сбербанка.

Для проведения расчетов в нем необходимо указать следующую информацию:

  • дата получения ипотеки;
  • сумма займа;
  • размер процентной ставки;
  • термин кредитования;
  • дата досрочного погашения;
  • тип графика (аннуитет или стандарт).

Эти данные можно посмотреть в кредитном договоре.

Итак, произведем расчеты с помощью калькулятора, используя вышеуказанные данные. Допустим, что ипотеку на 2 млн рублей мы оформили 10 января 2015 года.

На досрочное погашение кредиты клиент планирует внести 200 тысяч рублей 1 августа 2015 года.

Расчет по дифференцированной схеме

После семи месяцев выплат кредита остаток задолженности составляет
1 961 111,11 рублей, а обязательный платеж – 28435 рублей.

После досрочного погашения на сумму 200 тысяч рублей ситуация измениться следующим образом:
Остаток долга перед банком будет равен 1 761 111 рублей;
Размер планового платежа снизится до 25 535,28 рублей;

За счет досрочного погашения заемщик сможет уменьшить общую переплату по кредиту на 1 023 666,67 рублей.

Экономия получается более, чем существенная.

После данной операции сокращается срок выплаты ипотеки, соответственно снижается и ее стоимость.

Расчет по аннуитетному графику

Остаток долга на дату проведения операции составляет 1 997 360,33 рублей, а размер ежемесячного взноса 23 697 рублей.

После досрочного погашения размер платежа будет составлять 21 325 рублей. За счет сокращения выплат стоимость ипотеки снизится на 837 624 рублей.

Итак, с помощью кредитного калькулятора можно в режиме онлайн рассчитать насколько выгодным будет досрочное погашение, и как после этого изменится график по ипотеке.

Следует отметить, что расчеты по аннуитетному графику очень сложные. По дифференцированной схеме их можно выполнить самостоятельно, без дополнительных специальных программ. По аннуитету – только через кредитный калькулятор.

По данной схеме после досрочного погашения график может быть пересчитан в двух вариантах.

Первый – размер ежемесячного платежа остается без изменений. При этом сокращается срок выплаты ипотеки. Данный график является более выгодным для заемщика, так как погашение осуществляется большими платежами.

Второй – остаток долга по кредиту раскидывается на оставшийся срок кредитования. За счет этого уменьшается размер ежемесячного платежа. В данном случае снижается долговая нагрузка на заемщика, но термин выплаты остается без изменений.

Заемщик может самостоятельно определить вариант пересчета графика.

Полезные советы заемщикам:

  1. Процесс полного погашения необходимо строго контролировать. Обязательно возьмите копию заявления на закрытие кредита.
  2. Внимательно проверяйте реквизиты, которые указаны в квитанции на погашение займа.
  3. Своевременно оплачивайте кредит. В противном случае вам будут начислены штрафы, которые увеличивают переплату по ипотеке.
  4. После закрытия кредита обязательно возьмите справку об отсутствии задолженности по кредиту.
  5. Перед тем, как оформить кредит, внимательно изучите договор, порядок проведения досрочного погашения и закрытия займа.

Надеемся, что наши рекомендации будут вам полезны, и вы сможете погасить свою ипотеку за короткий срок и с наименьшей переплатой.

Источник: https://property911.ru/ipoteka/kalkulator-sberbank.html

Калькулятор досрочного погашения ипотеки в Сбербанке в 2020 году – онлайн, частично, с графиком платежей, рассчитать

Частичное досрочное погашение ипотеки сбербанк калькулятор

Получение заемных средств по программам Сбербанка следует начинать с предварительных подсчетов. В рамках досрочного погашения требуется особый алгоритм возмещения.

В данном случае есть свои пункты относительно таких подсчетов. Плюс, на официальном сайте инструмента для расчетов нет.

Хотя гражданину предоставляется право использовать дополнительные варианты калькуляторов из других систем.

Какие есть программы кредитования

Ипотечные кредиты проводятся на основании предложенных банком схем начисления средств. В рамках определенных условий и действует программа, на показатели следует опираться.

На 2020 год работают следующие позиции:

ПрограммаСумма и срокПроцентная ставка, %Первый сбор, %
С господдержкой для семей с детьмиДо 8 миллионов на 30 летОт 6 в год20
Строящееся жильеГотовое жильеПлюс материнский капиталОт 300 тысяч на 30 летОт 7,4 От 8,6От 8,915
РефинансированиеОт 1 миллиона на 30 лет9,520
Строительство жилого домаЗагородная недвижимостьОт 300 тысяч на 30 лет1025
Военная ипотекаДо 2,33 миллионов на 20 лет9,515
Нецелевой под залог недвижимого имуществаДо 10 миллионов на 20 лет1240

В рамках таких программ можно рассчитывать на финансирование. Учитывать стоит все особенности конкретной схемы начисления.

Все показатели вносят в калькулятор и на их основании рассчитывают средства. Платеж стандартного образца находится на уровне минимального размера.

В отношении досрочного погашения в Сбербанке не устанавливают ограничений. И посчитать суммы выплаты следует без каких-либо штрафов или надбавок.

Это те предложения в банковской организации, которые назначаются в рамках ипотечного займа средств. Данная схема учитывает предварительный залог. Но при этом по схеме рефинансирования возможно объединить несколько программ.

Допускается до пяти кредитов, которые входят в систему реинвестирования. При этом из них только одним может быть ипотечный займ.

Остальные виды ссуд — автомобильные, потребительские программы из разных банков. Плюс, Сбербанк не дает права рефинансировать собственные кредиты — это направлено только на договоренности с другими банками.

При изменении системы платежей банк должен выдать заемщику новый график. Досрочное погашение оговаривается в организации и там же на месте составляется отдельный документ.

Новый график платежей и перерасчет выдается в замену старому. Все взносы начисляют исключительно в установленном формате и по прежней схеме ориентироваться не нужно.

Как осуществляется расчет с помощью онлайн-калькулятора

Для того, чтобы провести все подсчеты, следует разобраться со строением калькулятора. Не предоставляет калькулятор досрочного погашения ипотеки Сбербанк на своем официальном сайте.

Сделать все необходимые расчеты можно только при использовании сторонних инструментов. Они существуют на разных сайтах, порталах — искать следует только актуальные сведения.

Дело в том, что системы начисления средств меняются и стоит обращаться к новым калькуляторам. Одним из таких становится тот, который размещен на сайте Кредиткост.

Портал включает большое количество разных утилит, позволяющих определить стоимость кредитного продукта.

В отношении досрочного погашения создан отдельный калькулятор. Его и стоит придерживаться при совершении расчетов. Выбирать нужно не только относительно фактора погашения до сроков, но и по ипотеке для Сбербанка.

Выглядит утилита с учетом данных показателей следующим образом:

онлайн-калькулятор досрочного погашении ипотеки на сайте Кредиткост

К основному набору показателей относятся:

  • стоимость кредита — она указана в договоре;
  • общий срок для возврата денег;
  • под какую процентную ставку выдавались средства.

Дополнительными факторами считаются:

  • единовременные комиссии — они выплачиваются сразу при оформлении займа;
  • комиссии ежемесячного характера — если существуют;
  • по какой системе оплаты погашаются — аннуитет или дифференцированный;
  • когда произошел первый платеж.

В этой системе устанавливают и дополнительные позиции относительно сопровождения ссуды. К таким относятся условия досрочного погашения.

Они прописаны в инструменте и разворачиваются при помощи клика. Среди основных вопросов, на которые нужно знать ответы, расположены:

  • какой вид снижения предусматривается — по платежу или по сроку;
  • при фиксированном графике устанавливают суммы выплат, даты и количество взносов, интервалы между ними в рамках всего кредитного продукта.

онлайн-калькулятор досрочного погашении ипотеки на сайте Кредиткост

Оставшиеся пункты предполагают внесение данных относительно процентной ставки — ведь ее размер может меняться.

Можно внести и периоды оплаты по ссуде только по процентам — без погашения тела заемных средств. После того, как вся информация внесена, получают график платежей со всей информацией.

Это случается через нажатие кнопки расчета. Вторая кнопка в самом верху калькулятора отвечает за расчет по сумме покупки. То есть в случае приобретения жилья можно указать полную его стоимость.

Тогда в структуру стандартного счетчика включается поле с первоначальным взносом. Выглядит калькулятор так:

Пример графика платежей

Результатом подсчета становится появление на той же странице, но немного ниже нескольких таблиц.

примерный график платежей

Первой из них является структурированная подача изначальных сведений. Далее размещаются еще и показатели по переплате за ссуду, каков общий платеж за весь период.

Следующее поле имеет форму таблицы, в которой и размещена информация о платежах. Структура ее включает следующие пункты:

Номер платежаЭто позволяет сразу понимать, какое количество их назначается к уплате
ДатаУказывает на то, по каким месяцам проводят взносы — с учетом и года, если кредит длительный
СуммаВнесение средств в общем размере — сюда входят как тело, так и величина с процентами. Могут присовокупиться и другие, назначенные банком платежи
Основной долгПредусматривает только сам основной долг — тело кредита
ПроцентыВ случае изменения ставки показатели будут меняться. Изменения случаются и при указании способа расчета по классическому методу (тогда размер тела прямо пропорционально снижается с каждым месяцем, что и влияет на процент)
КомиссииОни могут назначаться в зависимости от того, какой кредитный план изначально выбран для использования
Досрочное погашениеСтолбец представляет сведения относительно всех взносов такого рода. Там, где досрочных платежей нет, проставляются нули
Остаток по задолженностиОн предполагает установление платежей от месяца к месяцу в общем объеме. Если присутствуют досрочные погашения, то в самом низу таблицы будут поля с пустыми значениями. Это возникает из-за того, что система просчитала изначальное количество месяцев уплаты и потом выдала фактическое — с досрочными суммами

В самом графике платежей никакие изменения выбирать нельзя. Для того, чтобы совершить иной расчет, следует вернуться вверх страницы — к калькулятору.

В нем указывают необходимые параметры и снова нажимают на кнопку расчета. Таблица меняет свой вид в соответствии с тем, какие пункты были заменены.

Конечный результат можно распечатать и на листе помещается весь календарь платежей и нюансов в данной системе.  Для этого достаточно выбрать кнопку печати, снизу от проведенных алгоритмом расчетов. 

Что дает частичное погашения

Статистические данные относительно ипотечных кредитов неутешительны. В большинстве случаев 10% от выплаты по взносу первый год сделки направляются именно на погашение долга.

90% начисляются на сферы, которые связаны с обслуживанием ссуды такого типа. Действует такое правило в условиях предложений, составленных на срок от 20 лет.

Долевое неравенство в таком формате существует в течение 13 лет погашения долга. Только после этого уменьшение тела приводит к значительному доминированию суммы истинного возврата займа.

Именно поэтому при первой же возможности граждане стараются выплатить средства ранее, чем установленный банком срок.

В Сбербанке никаких препятствий относительно этого нет. И основными положительными сторонами досрочного прекращения сделки становятся:

  • предмет договора переходит в полную собственность заемщика;
  • можно добиться сокращения срока кредитования в несколько раз;
  • не всегда сумма ежемесячных вложений будет резко увеличиваться;
  • есть возможность самостоятельно регулировать размер переплат и даты их проведения.

Основным же фактором прибегания к такой системе платежей становится существенная экономия на процентной переплате. Ставка годовых в условиях досрочного погашения не изменяется.

Однако снижается в значительной мере сама сумма переплаты за счет погашения размера тела. Ведь именно на этот показатель банк начисляет процентные сборы вознаграждения.

Досрочное погашение делится на два вида — частичное и полное. И в данном случае следует понимать, что снижение суммы окончательной переплаты будет в обоих вариантах.

И потому для гражданина достаточно выбрать наиболее удобный для него способ. Размер выгоды отличается, но присутствует в обоих случаях.

Калькулятор для ипотечных кредитов предполагает большое количество полей. В них вносят сведения для разных позиций в формуле расчета.

Ведь в случае досрочного погашения следует учитывать все особенности, варианты изменения ставок и комиссии по программе займов.

Хотя данная система в большинстве случаев приносит выгоду и экономию для заемщика. Именно с этим связаны запреты в некоторых банках на такой вариант погашения.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: https://realtyaudit.ru/kalkuljator-dosrochnogo-pogashenija-ipoteki-v-sberbanke/

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке: калькулятор, условия

Частичное досрочное погашение ипотеки сбербанк калькулятор

Согласно статистике, более половины ипотечных кредитов в России погашается в 1,5-2 раза быстрее, чем планировалось.

И если еще пару лет назад попытки на несколько лет раньше избавиться от долга не приветствовались финансовыми организациями, то в настоящее время крупнейшие банки позволяют заемщикам досрочно выполнять возложенные на них обязательства.

Личные сбережения, материнский капитал или налоговый вычет по желанию клиента в любой момент может поступить на его кредитный счет. В данной статье мы рассмотрим, каким образом осуществляется досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, и с какими сложностями в процессе может столкнуться заемщик.

Процедура досрочного погашения ипотечного кредита

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке не сопровождается для клиентов штрафами или какими-либо финансовыми нагрузками, а частичное досрочное погашение не приводит к увеличению процентной ставки по займу.

Единственным последствием такой процедуры является снятие обременений с недвижимости, сокращение срока кредита или снижение размера ежемесячных платежей. Однако для получения результата недостаточно просто внести деньги на счет, в ближайшую по графику дату с него все равно спишется обычная сумма.

Чтобы средства были использованы по назначению, физ. лицу необходимо выполнить следующую последовательность действий:

  1. Посредством банкомата/терминала, онлайн-банка или кассы банковского учреждения пополнить кредитный счет (сумма может быть любой).
  2. Написать заявление о полном или частичном досрочном погашении займа. Справиться с данной задачей можно в офлайн и онлайн-режимах. В первом случае потребуется лично посетить отделение финансовой организации, захватив с собой паспорт и оферту. Второй способ – использование сервиса «Сбербанк Онлайн».
  3. Получить скорректированный график внесения ежемесячной оплаты по кредиту (распечатать из личного кабинета или взять у специалиста).

После таких несложных манипуляций со счета будет списана вся внесенная сумма денежных средств в счет погашения процентов и/или основного долга.

Следует иметь в виду, что осуществить данную процедуру может не только заемщик, но и созаемщик. В такой ситуации физ.

лицу потребуется предоставить сотруднику банка нотариально заверенную доверенность, в которой зафиксировано право распоряжаться кредитным счетом.

Возможность досрочно погашать долг распространяется на все ипотечные договоры вне зависимости от типа жилья и процентной ставки. Описанным выше алгоритмом действий могут руководствоваться клиенты, для которых установлены как аннуитетные, так и дифференцированные платежи. Во втором случае внесенная сумма будет использована для выполнения обязательств по предстоящим периодам.

Возможные варианты и их предварительная оценка

Частичное досрочное погашение ипотеки позволяет клиенту уменьшить срок кредита или снизить размер ежемесячного платежа.

Сокращение срока следует выбирать тем заемщикам, которые с легкостью справляются с имеющейся финансовой нагрузкой и намерены в ближайшем будущем продолжать вносить деньги в прежнем объеме. Если у физ.

лица планируется увеличение расходов (например, в связи с рождением ребенка) или ожидается снижение доходов (из-за смены места работы или выхода в декретный отпуск), тогда целесообразно заблаговременно позаботиться об уменьшении ежемесячных платежей во избежание возникновения просрочек.

Выбрать один из двух вариантов – непростая задача, для решения которой можно выполнить предварительные расчеты с помощью онлайн-калькулятора, представленного на сайте «ДомКлик» (www.domclick.ru). Для этого нужно:

  1. На главной странице сервиса нажать на кнопку “Ипотека” и выбрать из раскрывшегося списка “Ипотека Сбербанка”.
  2. На открывшейся странице щелкнуть по пункту “Калькулятор ипотеки”.
  3. Выбрать вкладку “Ипотечный калькулятор”.
  4. После ввода информации о кредите (сумма, срок, размер первоначального взноса), нажать на кнопку “Посмотреть график платежей” в правой части калькулятора.
  5. Внизу открывшегося списка щелкнуть “Как погасить досрочно?”.
  6. Появится небольшое окошко с параметрами досрочного погашения.
  7. Щелкнув по текущему варианту можно выбрать изменение размера платежа или срока кредита.
  8. После того, как будет все указано (в т.ч. вносимая сумма), нажать кнопку “Рассчитать”.
  9. Будет выполнен перерасчет согласно выбранным параметрам.

В редких случаях механизм уплаты задолженности предполагает сокращение только какого-то одного фактора (например, размера платежей) без возможности отдать предпочтение другому, более подходящему под запросы заемщика показателю. Такое ограничение фиксируется в оферте, после подписания которой с юридической точки зрения воздействовать на кредитора невозможно.

Заключение

Ввиду того, что ипотека – самый длительный и обременительный кредит, досрочное погашение задолженности – спасательный круг для всех клиентов финансовой организации. Уменьшение основного долга даже на несколько тысяч рублей обеспечивает сокращение общей суммы переплаты.

Максимальной эффективностью данная процедура обладает в первые годы после оформления займа, когда большую часть ежемесячного платежа составляют проценты.

Поэтому не следует тратить время на то, чтобы собрать крупную сумму, лучше небольшими платежами при первой возможности расплачиваться с банком, в конечном счете такие действия приведут к существенной экономии.

Источник: https://ThaBank.ru/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-sber/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.